ABD Hazine Bakanlığı’na bağlı Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), 2 Eylül 2026 tarihinde Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), National Credit Union Administration (NCUA) ve Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ile birlikte Suspicious Activity Report (SAR) gizliliğine ilişkin ortak bir açıklama yayımladı.

Açıklamanın temel amacı, finansal kuruluşların müşterileriyle potansiyel dolandırıcılık, diğer şüpheli faaliyetler veya hesap kapatma süreçleri hakkında iletişim kurmasının SAR gizliliği kuralları karşısındaki durumunu netleştirmek olarak ortaya konuldu.

SAR gizliliği müşteri iletişimini tamamen engellemiyor

FinCEN ve diğer düzenleyici kurumlar, SAR gizliliğine ilişkin hükümlerin bankaların müşterileriyle şüpheli işlemler konusunda iletişim kurmasını bütünüyle yasaklamadığını açıkça ortaya koydu.

Bu kapsamda finansal kuruluşlar; örneğin bir müşterinin hesabında gerçekleşen potansiyel ödeme dolandırıcılığı veya çek dolandırıcılığı konusunda müşterisiyle iletişim kurabilecek ve gerekli durumlarda hesabın kapatılması hakkında müşteriyi bilgilendirebilecek.

Ancak bu iletişim, finansal kuruluşun SAR bildirimi yaptığını veya yapmayı planladığını müşteriye açıklamasına dönüşmemeli. SAR'ın varlığı, içeriği veya SAR kapsamında elde edilen bilgiler gizlilik koruması altında kalmaya devam ediyor.

Dolayısıyla açıklamanın temel ayrımı şu şekilde özetlenebilir:

Şüpheli faaliyetin kendisi hakkında müşteriyle iletişim kurulabilir; ancak SAR'ın kendisi veya SAR bildiriminin yapıldığına ilişkin bilgi açıklanmamalıdır.

Yeni bir yükümlülük getirilmiyor

Ortak açıklamanın dikkat çeken bir diğer yönü ise bunun yeni bir Bank Secrecy Act (BSA) yükümlülüğü veya yeni bir denetim beklentisi oluşturmadığının özellikle belirtilmesi.

FinCEN ve diğer kurumlara göre açıklama, mevcut SAR gizliliği kurallarının finansal kuruluşların dolandırıcılık ve diğer şüpheli faaliyetlere ilişkin müşteri iletişimleriyle nasıl bağdaştırılması gerektiğini açıklığa kavuşturmayı amaçlıyor.

Türkiye açısından neden önemli?

SAR sistemi ABD'nin Bank Secrecy Act çerçevesindeki şüpheli faaliyet bildirim mekanizmasıdır. Türkiye'de ise benzer işlevi Şüpheli İşlem Bildirimi (ŞİB) mekanizması ve ilgili MASAK düzenlemeleri üzerinden değerlendirmek mümkündür.